Jak přesná je tato prognóza důchodu?

Es ist eine 30-40-Jahre-Extrapolation mit Ihrem AKTUELLEN Gehalt als Konstante. Reale Ergebnisse hängen ab von: zukünftiger Gehaltsentwicklung, Rentenreformen während Ihrer Karriere, Inflation, länderspezifischen Aufwertungsregeln, Karrierebrüchen. Genauigkeit ±20-30 %. Die jährliche Renteninformation ist deutlich genauer.

Mám pracovat déle nebo jít do důchodu dříve?

Längeres Arbeiten erhöht die Rente erheblich: DE +0,5 %/Monat über das Reguläralter; FR surcote +1,25 %/Trimester; IT höherer Koeffizient; ES demora +4 %/Jahr; PL noch stärker. Frühverrentung ist stark sanktioniert. Probieren Sie Standardalter ±2 Jahre für Ihren spezifischen Effekt aus.

Budou veřejné důchody bezpečné za 30 let?

Öffentliche Renten werden in allen EU-Mitgliedstaaten weiterbestehen — politisches Risiko der Abschaffung ist zu hoch. Aber FORMELN ändern sich. Ersatzraten sind bereits von 60 % (1990er) auf 40-50 % (2026) gesunken, demografischer Druck führt zu weiteren Senkungen. Sichere Annahme: 80 % der projizierten öffentlichen Rente kommt tatsächlich an, Lücke mit 2./3. Säule schließen.

Plánovací odhad · není to právní ani daňová rada

Bezplatný nástroj

Kalkulačka důchodu EU

Vyberte zemi, zadejte aktuální měsíční hrubou mzdu + věk + roky příspěvků + plánovaný věk odchodu do důchodu. Aplikujeme vzorec specifický pro zemi (DE Rentenformel, FR CNAV+AGIRC, ES base reguladora, IT contributivo, AT APG, NL AOW+2. pilíř, BE 60 %/75 %, PL ZUS) a prognózujeme váš měsíční hrubý důchod při odchodu. Míra náhrady, penalizace/bonus za dřívější/pozdější odchod do důchodu, srovnání důchodového věku. Konzervativní návrh.

⚠ Odhad — důchodové reformy mění vše

⚠ Důchodové reformy se konají každých 4-5 let

Francie v roce 2023 zvýšila standardní věk z 62 na 64; Německo diskutuje o zvýšení ze 67 na 68; Španělsko prodlužuje referenční období z 25 na 30 let (postupné zavádění 2025-2027); Itálie přepíná mezi systémy contributivo a retributivo pro různé kohorty; Nizozemsko je uprostřed přechodu na 2. pilíř s definovaným příspěvkem (2026-2028); Polsko opakovaně diskutuje o důchodovém věku žen. Číslo, které dnes vidíte, odráží pravidla DNEŠKA — vaše skutečný důchod při odchodu do důchodu použije pravidla platná K TOMU budoucímu datu.

Země

Aktuální měsíční hrubá mzda (EUR)Aktuální věk

Dokončené roky příspěvků

Součet všech let práce + zaplacených sociálních příspěvků

Plánovaný věk odchodu do důchodu

Rozsah: 63-70

⚠ Toto je dlouhodobá prognóza

Důchodové výpočty zahrnují 30-40 let a předpokládají vaši aktuální mzdu jako konstantní zástupce. Ve skutečnosti mzdy rostou se senioritou + inflací; důchodové vzorce, věk odchodu do důchodu, sazby příspěvků a aktuální hodnota důchodu se mění s reformami. Zacházejte s číslem jako s 'hrubým řádem velikosti' — nikoli zaručenou částkou. Plánujte se zaměstnaneckými + soukromými důchody (3. pilíř) pro zaplnění mezery.

Měsíční hrubý důchod

€1,748

Míra náhrady

44%

Celkové roky příspěvků

+ 32 let zbývajících k přispívání

🎯Standardní důchodový věk

Jak funguje důchod této země

Rentenformel: monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert.
Aktueller Rentenwert (West) 2026: ~€39.32 per Entgeltpunkt; (Ost) ~€38.48 — fully harmonised by July 2024.
Entgeltpunkte/year = (your gross salary × 12) / Durchschnittsentgelt of all insured (~€45,358 in 2026 for DRV calculations). One year at exactly the average = 1.0 EP. €90k earner = 2.0 EP.
Standard retirement age 67 (born 1964+). Early retirement reduces by 0.3% per month before standard age; late retirement increases by 0.5% per month, max age 70.
Beitragsbemessungsgrenze 2026: ~€7,550/month (West). Salary above this does NOT generate Entgeltpunkte — extra-pension planning needed (Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge).

Poznámky k vaší prognóze

Entgeltpunkte/year ≈ 1.06 (your salary / Durchschnittsentgelt €45,358).
Total EP at retirement ≈ 44.4 × Zugangsfaktor 1.000 × Rentenwert €39.32.
Above the Beitragsbemessungsgrenze (€7,550/mo in 2026), additional salary does NOT generate Entgeltpunkte — high earners need private/occupational pensions to maintain replacement rate.

⚠ Důležitá varování

Public pension typically replaces only 40-50% of pre-retirement net for average earners. Plan for an occupational pension (bAV) and/or Riester/Rürup to fill the gap.
Pension reform is a perennial political topic — formulas, retirement age and Rentenwert change every 3-5 years. Treat the projected number as a moving target.

🔗 Otevřít oficiální zdroj

Právní upozornění

WorkDaten stellt diesen Renten-Projektor nur zu Informations- und Bildungszwecken bereit. Die Berechnungen verwenden die öffentlich verfügbaren 2026-Rentenformeln jedes Landes und nehmen Ihr aktuelles Gehalt als Konstante — TATSÄCHLICH wachsen Gehälter über Jahrzehnte, Formeln ändern sich mit Reformen, Renteneintrittsalter steigt mit Lebenserwartung, aktueller Rentenwert steigt mit Inflation. Die Zahl ist nur eine langfristige Schätzung. Die Rentenversicherung jedes Landes ist die einzige verbindliche Quelle.

Jak skutečně fungují evropské důchody

Most EU pension systems use a Pay-As-You-Go (PAYG) model: today's workers' contributions fund today's retirees. The 'pension formula' is what determines YOUR future entitlement based on YOUR contributions. Three model types: (1) Points-based — Germany Entgeltpunkte × Rentenwert. Each €45k of annual gross gives 1 Entgeltpunkt; standard pension is sum-of-points × current point value. (2) Reference-salary-based — France 50% × SAM × trimestres ratio; Spain base reguladora × scaling percentage. (3) Notional defined contribution — Italy sistema contributivo, Poland ZUS. Your contributions accumulate as a notional capital that's converted to a monthly pension at retirement using a coefficient based on remaining life expectancy.

Europe-wide replacement rates: PAYG public pensions typically replace 40-50% of pre-retirement net for average earners — roughly half. The 'pension gap' between this and your desired retirement income (often 70-80% of final net) needs to be filled by: (a) Occupational pension (2nd pillar) — Netherlands 1.875%/year mandatory; UK auto-enrolment; Belgium pension complémentaire; Spain mutualidades; less common in DE/FR/IT. (b) Private pension (3rd pillar) — Germany Riester/Rürup, France PER, Italy fondi pensione, NL lijfrente, Poland IKE/IKZE.

Use this projector for an honest first read. Then check your country's pension authority annual statement (DRV Renteninformation, CNAV relevé de carrière, INSS vida laboral, INPS estratto conto, PV Pensionskonto, mypension.be, mijnpensioenoverzicht.nl, ZUS PUE) for the binding numbers based on YOUR actual career.

Často kladené otázky

Krátké odpovědi na nejčastější otázky, než se na tuto stránku spolehnete.

Jak přesná je tato prognóza důchodu?: Es ist eine 30-40-Jahre-Extrapolation mit Ihrem AKTUELLEN Gehalt als Konstante. Reale Ergebnisse hängen ab von: zukünftiger Gehaltsentwicklung, Rentenreformen während Ihrer Karriere, Inflation, länderspezifischen Aufwertungsregeln, Karrierebrüchen. Genauigkeit ±20-30 %. Die jährliche Renteninformation ist deutlich genauer.
Mám pracovat déle nebo jít do důchodu dříve?: Längeres Arbeiten erhöht die Rente erheblich: DE +0,5 %/Monat über das Reguläralter; FR surcote +1,25 %/Trimester; IT höherer Koeffizient; ES demora +4 %/Jahr; PL noch stärker. Frühverrentung ist stark sanktioniert. Probieren Sie Standardalter ±2 Jahre für Ihren spezifischen Effekt aus.
Budou veřejné důchody bezpečné za 30 let?: Öffentliche Renten werden in allen EU-Mitgliedstaaten weiterbestehen — politisches Risiko der Abschaffung ist zu hoch. Aber FORMELN ändern sich. Ersatzraten sind bereits von 60 % (1990er) auf 40-50 % (2026) gesunken, demografischer Druck führt zu weiteren Senkungen. Sichere Annahme: 80 % der projizierten öffentlichen Rente kommt tatsächlich an, Lücke mit 2./3. Säule schließen.