Herramienta gratuita
Calculadora pensión jubilación UE
Elige país, bruto actual + edad + años cotizados + edad de jubilación prevista — aplicamos la fórmula del país (DE Rentenformel, FR CNAV+AGIRC, ES base reguladora, IT contributivo, AT APG, NL AOW+2º pilar, BE 60 %/75 %, PL ZUS) y proyectamos tu pensión bruta. Tasa de reemplazo, coeficiente reductor / demora.
⚠ Las reformas pensionales ocurren cada 4-5 años
Francia subió la edad estándar de 62 a 64 en 2023; Alemania debate 67 → 68; España extiende periodo referencia de 25 a 30 años (2025-2027); Italia alterna entre contributivo / retributivo; Países Bajos en transición a 2º pilar de aportación definida (2026-2028); Polonia debate edad de jubilación femenina periódicamente. El número de hoy refleja las reglas de HOY — tu pensión real al jubilarte usará las reglas vigentes ENTONCES.
⚠ Esto es una proyección a largo plazo
Los cálculos de jubilación abarcan 30-40 años y asumen tu salario actual como constante. En realidad los salarios crecen con antigüedad + inflación; las fórmulas, edad de jubilación, tipos cotizables y valor del punto cambian con reformas. Considera el número como un 'orden de magnitud'. Planifica con planes de pensiones privados (3er pilar) para cubrir la brecha.
Cómo funciona la pensión de este país
- Rentenformel: monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert.
- Aktueller Rentenwert (West) 2026: ~€39.32 per Entgeltpunkt; (Ost) ~€38.48 — fully harmonised by July 2024.
- Entgeltpunkte/year = (your gross salary × 12) / Durchschnittsentgelt of all insured (~€45,358 in 2026 for DRV calculations). One year at exactly the average = 1.0 EP. €90k earner = 2.0 EP.
- Standard retirement age 67 (born 1964+). Early retirement reduces by 0.3% per month before standard age; late retirement increases by 0.5% per month, max age 70.
- Beitragsbemessungsgrenze 2026: ~€7,550/month (West). Salary above this does NOT generate Entgeltpunkte — extra-pension planning needed (Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge).
Notas sobre tu proyección
- Entgeltpunkte/year ≈ 1.06 (your salary / Durchschnittsentgelt €45,358).
- Total EP at retirement ≈ 44.4 × Zugangsfaktor 1.000 × Rentenwert €39.32.
- Above the Beitragsbemessungsgrenze (€7,550/mo in 2026), additional salary does NOT generate Entgeltpunkte — high earners need private/occupational pensions to maintain replacement rate.
⚠ Advertencias importantes
- Public pension typically replaces only 40-50% of pre-retirement net for average earners. Plan for an occupational pension (bAV) and/or Riester/Rürup to fill the gap.
- Pension reform is a perennial political topic — formulas, retirement age and Rentenwert change every 3-5 years. Treat the projected number as a moving target.
Aviso legal
WorkDaten stellt diesen Renten-Projektor nur zu Informations- und Bildungszwecken bereit. Die Berechnungen verwenden die öffentlich verfügbaren 2026-Rentenformeln jedes Landes und nehmen Ihr aktuelles Gehalt als Konstante — TATSÄCHLICH wachsen Gehälter über Jahrzehnte, Formeln ändern sich mit Reformen, Renteneintrittsalter steigt mit Lebenserwartung, aktueller Rentenwert steigt mit Inflation. Die Zahl ist nur eine langfristige Schätzung. Die Rentenversicherung jedes Landes ist die einzige verbindliche Quelle.
Cómo funcionan realmente las pensiones europeas
Most EU pension systems use a Pay-As-You-Go (PAYG) model: today's workers' contributions fund today's retirees. The 'pension formula' is what determines YOUR future entitlement based on YOUR contributions. Three model types: (1) Points-based — Germany Entgeltpunkte × Rentenwert. Each €45k of annual gross gives 1 Entgeltpunkt; standard pension is sum-of-points × current point value. (2) Reference-salary-based — France 50% × SAM × trimestres ratio; Spain base reguladora × scaling percentage. (3) Notional defined contribution — Italy sistema contributivo, Poland ZUS. Your contributions accumulate as a notional capital that's converted to a monthly pension at retirement using a coefficient based on remaining life expectancy.
Europe-wide replacement rates: PAYG public pensions typically replace 40-50% of pre-retirement net for average earners — roughly half. The 'pension gap' between this and your desired retirement income (often 70-80% of final net) needs to be filled by: (a) Occupational pension (2nd pillar) — Netherlands 1.875%/year mandatory; UK auto-enrolment; Belgium pension complémentaire; Spain mutualidades; less common in DE/FR/IT. (b) Private pension (3rd pillar) — Germany Riester/Rürup, France PER, Italy fondi pensione, NL lijfrente, Poland IKE/IKZE.
Use this projector for an honest first read. Then check your country's pension authority annual statement (DRV Renteninformation, CNAV relevé de carrière, INSS vida laboral, INPS estratto conto, PV Pensionskonto, mypension.be, mijnpensioenoverzicht.nl, ZUS PUE) for the binding numbers based on YOUR actual career.
Preguntas frecuentes
Respuestas breves a las preguntas más habituales antes de apoyarse en esta página.
- ¿Cuán precisa es esta proyección de pensión?
- Es ist eine 30-40-Jahre-Extrapolation mit Ihrem AKTUELLEN Gehalt als Konstante. Reale Ergebnisse hängen ab von: zukünftiger Gehaltsentwicklung, Rentenreformen während Ihrer Karriere, Inflation, länderspezifischen Aufwertungsregeln, Karrierebrüchen. Genauigkeit ±20-30 %. Die jährliche Renteninformation ist deutlich genauer.
- ¿Debería trabajar más años o jubilarme antes?
- Längeres Arbeiten erhöht die Rente erheblich: DE +0,5 %/Monat über das Reguläralter; FR surcote +1,25 %/Trimester; IT höherer Koeffizient; ES demora +4 %/Jahr; PL noch stärker. Frühverrentung ist stark sanktioniert. Probieren Sie Standardalter ±2 Jahre für Ihren spezifischen Effekt aus.
- ¿Estarán seguras las pensiones públicas en 30 años?
- Öffentliche Renten werden in allen EU-Mitgliedstaaten weiterbestehen — politisches Risiko der Abschaffung ist zu hoch. Aber FORMELN ändern sich. Ersatzraten sind bereits von 60 % (1990er) auf 40-50 % (2026) gesunken, demografischer Druck führt zu weiteren Senkungen. Sichere Annahme: 80 % der projizierten öffentlichen Rente kommt tatsächlich an, Lücke mit 2./3. Säule schließen.