Безплатен инструмент
Калкулатор за пенсия в ЕС
Изберете държавата си, въведете текущата месечна брутна заплата + възраст + години стаж + планирана пенсионна възраст. Прилагаме формулата специфична за държавата (DE Rentenformel, FR CNAV+AGIRC, ES base reguladora, IT contributivo, AT APG, NL AOW+2-ри стълб, BE 60%/75%, PL ZUS) и прогнозираме месечната ви брутна пенсия при пенсиониране. Степен на заместване, наказание/бонус за ранно/късно пенсиониране, сравнение на пенсионната възраст. Консервативен дизайн.
⚠ Пенсионни реформи се случват на всеки 4-5 години
Франция повиши стандартната възраст от 62 на 64 през 2023 г.; Германия обсъжда повишаване от 67 на 68; Испания разширява референтния период от 25 на 30 години (фазиране 2025-2027); Италия превключва между системите contributivo и retributivo за различни кохорти; Холандия е в средата на прехода към 2-ри стълб с определени вноски (2026-2028); Полша многократно обсъжда пенсионната възраст за жени. Числото, което виждате днес, отразява правилата от ДНЕС — реалната ви пенсия при пенсиониране ще използва правилата, действащи В ТАЗИ бъдеща дата.
⚠ Това е дългосрочна прогноза
Изчисленията за пенсия обхващат 30-40 години и приемат текущата ви заплата като постоянна аналогия. В действителност заплатите нарастват с трудовия стаж + инфлацията; формулите за пенсии, пенсионната възраст, осигурителните вноски и текущата стойност на пенсията се променят с реформите. Третирайте числото като 'грубо измерение' — не гарантирана сума. Планирайте професионални + лични пенсии (3-ти стълб), за да запълните разликата между публичната пенсионна прогноза и желания доход.
Как работи пенсионната система на тази държава
- Rentenformel: monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert.
- Aktueller Rentenwert (West) 2026: ~€39.32 per Entgeltpunkt; (Ost) ~€38.48 — fully harmonised by July 2024.
- Entgeltpunkte/year = (your gross salary × 12) / Durchschnittsentgelt of all insured (~€45,358 in 2026 for DRV calculations). One year at exactly the average = 1.0 EP. €90k earner = 2.0 EP.
- Standard retirement age 67 (born 1964+). Early retirement reduces by 0.3% per month before standard age; late retirement increases by 0.5% per month, max age 70.
- Beitragsbemessungsgrenze 2026: ~€7,550/month (West). Salary above this does NOT generate Entgeltpunkte — extra-pension planning needed (Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge).
Бележки за прогнозата ви
- Entgeltpunkte/year ≈ 1.06 (your salary / Durchschnittsentgelt €45,358).
- Total EP at retirement ≈ 44.4 × Zugangsfaktor 1.000 × Rentenwert €39.32.
- Above the Beitragsbemessungsgrenze (€7,550/mo in 2026), additional salary does NOT generate Entgeltpunkte — high earners need private/occupational pensions to maintain replacement rate.
⚠ Важни предупреждения
- Public pension typically replaces only 40-50% of pre-retirement net for average earners. Plan for an occupational pension (bAV) and/or Riester/Rürup to fill the gap.
- Pension reform is a perennial political topic — formulas, retirement age and Rentenwert change every 3-5 years. Treat the projected number as a moving target.
Правна декларация
WorkDaten provides this pension projector for informational and educational purposes only. Calculations use the publicly available 2026 statutory pension formulas of each country and assume your current salary as a constant — IN REALITY, salaries grow over decades, formulas change with reform, retirement ages rise with life expectancy, and current pension values rise with inflation. The number is a long-term ESTIMATE only — actual pension at your retirement date will be determined by the rules in force AT THAT DATE. Each country's pension authority (DRV, CNAV, INSS, INPS, PV, SVB, SFP, ZUS) is the ONLY binding source for your actual entitlement. We accept no liability for retirement-planning decisions based on this tool.
Как наистина работят европейските пенсии
Most EU pension systems use a Pay-As-You-Go (PAYG) model: today's workers' contributions fund today's retirees. The 'pension formula' is what determines YOUR future entitlement based on YOUR contributions. Three model types: (1) Points-based — Germany Entgeltpunkte × Rentenwert. Each €45k of annual gross gives 1 Entgeltpunkt; standard pension is sum-of-points × current point value. (2) Reference-salary-based — France 50% × SAM × trimestres ratio; Spain base reguladora × scaling percentage. (3) Notional defined contribution — Italy sistema contributivo, Poland ZUS. Your contributions accumulate as a notional capital that's converted to a monthly pension at retirement using a coefficient based on remaining life expectancy.
Europe-wide replacement rates: PAYG public pensions typically replace 40-50% of pre-retirement net for average earners — roughly half. The 'pension gap' between this and your desired retirement income (often 70-80% of final net) needs to be filled by: (a) Occupational pension (2nd pillar) — Netherlands 1.875%/year mandatory; UK auto-enrolment; Belgium pension complémentaire; Spain mutualidades; less common in DE/FR/IT. (b) Private pension (3rd pillar) — Germany Riester/Rürup, France PER, Italy fondi pensione, NL lijfrente, Poland IKE/IKZE.
Use this projector for an honest first read. Then check your country's pension authority annual statement (DRV Renteninformation, CNAV relevé de carrière, INSS vida laboral, INPS estratto conto, PV Pensionskonto, mypension.be, mijnpensioenoverzicht.nl, ZUS PUE) for the binding numbers based on YOUR actual career.
Често задавани въпроси
Short answers to the questions people most often ask before relying on the page.