Kuinka tarkka tämä eläke-ennuste on?

Es ist eine 30-40-Jahre-Extrapolation mit Ihrem AKTUELLEN Gehalt als Konstante. Reale Ergebnisse hängen ab von: zukünftiger Gehaltsentwicklung, Rentenreformen während Ihrer Karriere, Inflation, länderspezifischen Aufwertungsregeln, Karrierebrüchen. Genauigkeit ±20-30 %. Die jährliche Renteninformation ist deutlich genauer.

Pitäisikö minun työskennellä pidempään vai jäädä eläkkeelle aikaisemmin?

Längeres Arbeiten erhöht die Rente erheblich: DE +0,5 %/Monat über das Reguläralter; FR surcote +1,25 %/Trimester; IT höherer Koeffizient; ES demora +4 %/Jahr; PL noch stärker. Frühverrentung ist stark sanktioniert. Probieren Sie Standardalter ±2 Jahre für Ihren spezifischen Effekt aus.

Ovatko julkiset eläkkeet turvallisia 30 vuoden kuluttua?

Öffentliche Renten werden in allen EU-Mitgliedstaaten weiterbestehen — politisches Risiko der Abschaffung ist zu hoch. Aber FORMELN ändern sich. Ersatzraten sind bereits von 60 % (1990er) auf 40-50 % (2026) gesunken, demografischer Druck führt zu weiteren Senkungen. Sichere Annahme: 80 % der projizierten öffentlichen Rente kommt tatsächlich an, Lücke mit 2./3. Säule schließen.

Suunnitteluarvio · ei oikeudellinen tai veroneuvonta

Ilmainen työkalu

EU eläkelaskuri

Valitse maasi, syötä nykyinen kuukausibrutto + ikä + maksuvuodet + suunniteltu eläkeikä. Sovellamme maan kaavaa (DE Rentenformel, FR CNAV+AGIRC, ES base reguladora, IT contributivo, AT APG, NL AOW+2. pilari, BE 60 %/75 %, PL ZUS) ja ennustamme kuukausibruttoeläkkeesi eläkkeelle jäätäessä. Korvausaste, varhaisen/myöhäisen eläkkeellejäämisen sakko/bonus, eläkeiän vertailu. Konservatiivisesti suunniteltu.

⚠ Arvio — eläkeuudistukset muuttavat kaiken

⚠ Eläkeuudistuksia tapahtuu 4-5 vuoden välein

Ranska nosti standardi-iän 62:sta 64:ään vuonna 2023; Saksa keskustelee nostamisesta 67:stä 68:aan; Espanja pidentää viitejakson 25 vuodesta 30 vuoteen (asteittainen käyttöönotto 2025-2027); Italia vaihtaa eri kohorttien välillä contributivo- ja retributivo-järjestelmien välillä; Alankomaat on keskellä siirtymää määriteltyihin maksuihin perustuvaan 2. pilariin (2026-2028); Puola keskustelee toistuvasti naisten eläkeiästä. Tänään näkemäsi luku heijastaa TÄMÄN PÄIVÄN sääntöjä — todellinen eläkkeesi eläkkeelle jäätäessä käyttää sääntöjä, jotka ovat voimassa SINÄ tulevaisuuden päivänä.

Maa

Nykyinen kuukausibrutto (EUR)Nykyinen ikä

Valmiit maksuvuodet

Kaikkien työvuosien ja maksettujen sosiaaliturvamaksujen summa

Suunniteltu eläkeikä

Vaihteluväli: 63-70

⚠ Tämä on pitkän aikavälin ennuste

Eläkelaskelmat ulottuvat 30-40 vuoden päähän ja olettavat nykyisen palkkasi vakioksi proxyksi. Todellisuudessa palkat kasvavat virkaiän + inflaation myötä; eläkekaavat, eläkeikä, maksuprosentit ja nykyinen eläkearvo muuttuvat uudistusten myötä. Käsittele lukua 'karkeana suuruusluokana' — ei taattuna summana. Suunnittele työnantaja- + yksityisillä eläkkeillä (3. pilari) täyttääksesi vajeen.

Kuukausibruttoeläke

€1,748

Korvausaste

44%

Maksuvuodet yhteensä

+ 32 vuotta maksettavaa jäljellä

🎯Vakioeläkeikä

Miten tämän maan eläke toimii

Rentenformel: monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert.
Aktueller Rentenwert (West) 2026: ~€39.32 per Entgeltpunkt; (Ost) ~€38.48 — fully harmonised by July 2024.
Entgeltpunkte/year = (your gross salary × 12) / Durchschnittsentgelt of all insured (~€45,358 in 2026 for DRV calculations). One year at exactly the average = 1.0 EP. €90k earner = 2.0 EP.
Standard retirement age 67 (born 1964+). Early retirement reduces by 0.3% per month before standard age; late retirement increases by 0.5% per month, max age 70.
Beitragsbemessungsgrenze 2026: ~€7,550/month (West). Salary above this does NOT generate Entgeltpunkte — extra-pension planning needed (Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge).

Huomautuksia ennustestasi

Entgeltpunkte/year ≈ 1.06 (your salary / Durchschnittsentgelt €45,358).
Total EP at retirement ≈ 44.4 × Zugangsfaktor 1.000 × Rentenwert €39.32.
Above the Beitragsbemessungsgrenze (€7,550/mo in 2026), additional salary does NOT generate Entgeltpunkte — high earners need private/occupational pensions to maintain replacement rate.

⚠ Tärkeitä varoituksia

Public pension typically replaces only 40-50% of pre-retirement net for average earners. Plan for an occupational pension (bAV) and/or Riester/Rürup to fill the gap.
Pension reform is a perennial political topic — formulas, retirement age and Rentenwert change every 3-5 years. Treat the projected number as a moving target.

🔗 Avaa virallinen lähde

Oikeudellinen vastuuvapauslauseke

WorkDaten stellt diesen Renten-Projektor nur zu Informations- und Bildungszwecken bereit. Die Berechnungen verwenden die öffentlich verfügbaren 2026-Rentenformeln jedes Landes und nehmen Ihr aktuelles Gehalt als Konstante — TATSÄCHLICH wachsen Gehälter über Jahrzehnte, Formeln ändern sich mit Reformen, Renteneintrittsalter steigt mit Lebenserwartung, aktueller Rentenwert steigt mit Inflation. Die Zahl ist nur eine langfristige Schätzung. Die Rentenversicherung jedes Landes ist die einzige verbindliche Quelle.

Miten eurooppalaiset eläkkeet todella toimivat

Most EU pension systems use a Pay-As-You-Go (PAYG) model: today's workers' contributions fund today's retirees. The 'pension formula' is what determines YOUR future entitlement based on YOUR contributions. Three model types: (1) Points-based — Germany Entgeltpunkte × Rentenwert. Each €45k of annual gross gives 1 Entgeltpunkt; standard pension is sum-of-points × current point value. (2) Reference-salary-based — France 50% × SAM × trimestres ratio; Spain base reguladora × scaling percentage. (3) Notional defined contribution — Italy sistema contributivo, Poland ZUS. Your contributions accumulate as a notional capital that's converted to a monthly pension at retirement using a coefficient based on remaining life expectancy.

Europe-wide replacement rates: PAYG public pensions typically replace 40-50% of pre-retirement net for average earners — roughly half. The 'pension gap' between this and your desired retirement income (often 70-80% of final net) needs to be filled by: (a) Occupational pension (2nd pillar) — Netherlands 1.875%/year mandatory; UK auto-enrolment; Belgium pension complémentaire; Spain mutualidades; less common in DE/FR/IT. (b) Private pension (3rd pillar) — Germany Riester/Rürup, France PER, Italy fondi pensione, NL lijfrente, Poland IKE/IKZE.

Use this projector for an honest first read. Then check your country's pension authority annual statement (DRV Renteninformation, CNAV relevé de carrière, INSS vida laboral, INPS estratto conto, PV Pensionskonto, mypension.be, mijnpensioenoverzicht.nl, ZUS PUE) for the binding numbers based on YOUR actual career.

Usein kysytyt kysymykset

Lyhyet vastaukset useimmin kysyttyihin kysymyksiin, ennen kuin luotat sivuun.

Kuinka tarkka tämä eläke-ennuste on?: Es ist eine 30-40-Jahre-Extrapolation mit Ihrem AKTUELLEN Gehalt als Konstante. Reale Ergebnisse hängen ab von: zukünftiger Gehaltsentwicklung, Rentenreformen während Ihrer Karriere, Inflation, länderspezifischen Aufwertungsregeln, Karrierebrüchen. Genauigkeit ±20-30 %. Die jährliche Renteninformation ist deutlich genauer.
Pitäisikö minun työskennellä pidempään vai jäädä eläkkeelle aikaisemmin?: Längeres Arbeiten erhöht die Rente erheblich: DE +0,5 %/Monat über das Reguläralter; FR surcote +1,25 %/Trimester; IT höherer Koeffizient; ES demora +4 %/Jahr; PL noch stärker. Frühverrentung ist stark sanktioniert. Probieren Sie Standardalter ±2 Jahre für Ihren spezifischen Effekt aus.
Ovatko julkiset eläkkeet turvallisia 30 vuoden kuluttua?: Öffentliche Renten werden in allen EU-Mitgliedstaaten weiterbestehen — politisches Risiko der Abschaffung ist zu hoch. Aber FORMELN ändern sich. Ersatzraten sind bereits von 60 % (1990er) auf 40-50 % (2026) gesunken, demografischer Druck führt zu weiteren Senkungen. Sichere Annahme: 80 % der projizierten öffentlichen Rente kommt tatsächlich an, Lücke mit 2./3. Säule schließen.