Ilmainen työkalu
EU eläkelaskuri
Valitse maasi, syötä nykyinen kuukausibrutto + ikä + maksuvuodet + suunniteltu eläkeikä. Sovellamme maan kaavaa (DE Rentenformel, FR CNAV+AGIRC, ES base reguladora, IT contributivo, AT APG, NL AOW+2. pilari, BE 60 %/75 %, PL ZUS) ja ennustamme kuukausibruttoeläkkeesi eläkkeelle jäätäessä. Korvausaste, varhaisen/myöhäisen eläkkeellejäämisen sakko/bonus, eläkeiän vertailu. Konservatiivisesti suunniteltu.
⚠ Eläkeuudistuksia tapahtuu 4-5 vuoden välein
Ranska nosti standardi-iän 62:sta 64:ään vuonna 2023; Saksa keskustelee nostamisesta 67:stä 68:aan; Espanja pidentää viitejakson 25 vuodesta 30 vuoteen (asteittainen käyttöönotto 2025-2027); Italia vaihtaa eri kohorttien välillä contributivo- ja retributivo-järjestelmien välillä; Alankomaat on keskellä siirtymää määriteltyihin maksuihin perustuvaan 2. pilariin (2026-2028); Puola keskustelee toistuvasti naisten eläkeiästä. Tänään näkemäsi luku heijastaa TÄMÄN PÄIVÄN sääntöjä — todellinen eläkkeesi eläkkeelle jäätäessä käyttää sääntöjä, jotka ovat voimassa SINÄ tulevaisuuden päivänä.
⚠ Tämä on pitkän aikavälin ennuste
Eläkelaskelmat ulottuvat 30-40 vuoden päähän ja olettavat nykyisen palkkasi vakioksi proxyksi. Todellisuudessa palkat kasvavat virkaiän + inflaation myötä; eläkekaavat, eläkeikä, maksuprosentit ja nykyinen eläkearvo muuttuvat uudistusten myötä. Käsittele lukua 'karkeana suuruusluokana' — ei taattuna summana. Suunnittele työnantaja- + yksityisillä eläkkeillä (3. pilari) täyttääksesi vajeen.
Miten tämän maan eläke toimii
- Rentenformel: monatliche Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert.
- Aktueller Rentenwert (West) 2026: ~€39.32 per Entgeltpunkt; (Ost) ~€38.48 — fully harmonised by July 2024.
- Entgeltpunkte/year = (your gross salary × 12) / Durchschnittsentgelt of all insured (~€45,358 in 2026 for DRV calculations). One year at exactly the average = 1.0 EP. €90k earner = 2.0 EP.
- Standard retirement age 67 (born 1964+). Early retirement reduces by 0.3% per month before standard age; late retirement increases by 0.5% per month, max age 70.
- Beitragsbemessungsgrenze 2026: ~€7,550/month (West). Salary above this does NOT generate Entgeltpunkte — extra-pension planning needed (Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge).
Huomautuksia ennustestasi
- Entgeltpunkte/year ≈ 1.06 (your salary / Durchschnittsentgelt €45,358).
- Total EP at retirement ≈ 44.4 × Zugangsfaktor 1.000 × Rentenwert €39.32.
- Above the Beitragsbemessungsgrenze (€7,550/mo in 2026), additional salary does NOT generate Entgeltpunkte — high earners need private/occupational pensions to maintain replacement rate.
⚠ Tärkeitä varoituksia
- Public pension typically replaces only 40-50% of pre-retirement net for average earners. Plan for an occupational pension (bAV) and/or Riester/Rürup to fill the gap.
- Pension reform is a perennial political topic — formulas, retirement age and Rentenwert change every 3-5 years. Treat the projected number as a moving target.
Oikeudellinen vastuuvapauslauseke
WorkDaten provides this pension projector for informational and educational purposes only. Calculations use the publicly available 2026 statutory pension formulas of each country and assume your current salary as a constant — IN REALITY, salaries grow over decades, formulas change with reform, retirement ages rise with life expectancy, and current pension values rise with inflation. The number is a long-term ESTIMATE only — actual pension at your retirement date will be determined by the rules in force AT THAT DATE. Each country's pension authority (DRV, CNAV, INSS, INPS, PV, SVB, SFP, ZUS) is the ONLY binding source for your actual entitlement. We accept no liability for retirement-planning decisions based on this tool.
Miten eurooppalaiset eläkkeet todella toimivat
Most EU pension systems use a Pay-As-You-Go (PAYG) model: today's workers' contributions fund today's retirees. The 'pension formula' is what determines YOUR future entitlement based on YOUR contributions. Three model types: (1) Points-based — Germany Entgeltpunkte × Rentenwert. Each €45k of annual gross gives 1 Entgeltpunkt; standard pension is sum-of-points × current point value. (2) Reference-salary-based — France 50% × SAM × trimestres ratio; Spain base reguladora × scaling percentage. (3) Notional defined contribution — Italy sistema contributivo, Poland ZUS. Your contributions accumulate as a notional capital that's converted to a monthly pension at retirement using a coefficient based on remaining life expectancy.
Europe-wide replacement rates: PAYG public pensions typically replace 40-50% of pre-retirement net for average earners — roughly half. The 'pension gap' between this and your desired retirement income (often 70-80% of final net) needs to be filled by: (a) Occupational pension (2nd pillar) — Netherlands 1.875%/year mandatory; UK auto-enrolment; Belgium pension complémentaire; Spain mutualidades; less common in DE/FR/IT. (b) Private pension (3rd pillar) — Germany Riester/Rürup, France PER, Italy fondi pensione, NL lijfrente, Poland IKE/IKZE.
Use this projector for an honest first read. Then check your country's pension authority annual statement (DRV Renteninformation, CNAV relevé de carrière, INSS vida laboral, INPS estratto conto, PV Pensionskonto, mypension.be, mijnpensioenoverzicht.nl, ZUS PUE) for the binding numbers based on YOUR actual career.
Usein kysytyt kysymykset
Short answers to the questions people most often ask before relying on the page.